Cuando abrimos cuentas bancarias y depositamos nuestro dinero damos por sentado que nuestro capital está seguro. Y esto en cierta medida es verdad, pero, si echamos la vista atrás podemos ver momentos muy complejos, por ejemplo, para usuarios de entidades financieras en quiebra.
Y en ese contexto es interesante saber hasta qué punto nuestro dinero está protegido o no cuando se deposita en un banco y, por el motivo que sea, este banco pierde liquidez y no es capaz de responder.
El Fondo de Garantía de Depósitos
El fondo de garantía de depósitos es la herramienta que, en nuestro país, precisamente, se encarga de otorgar esa seguridad. Sin embargo, tiene algunas características que debes conocer ya que, aunque ofrece seguridad sobre dinero, no lo hace sobre todo el dinero.
Lo que el fondo de garantía de depósitos proporciona como herramienta de seguridad es la cobertura de hasta 100.000 € en los depósitos que el usuario tiene en la entidad bancaria. Esto significa, que si entre nuestras cuentas bancarias en esa entidad y nuestros depósitos a plazo, superamos la cantidad de 100.000 €, el restante no será recuperable, o sólo será al menos con la cobertura de este fondo.
Es interesante señalar que se trata de una cobertura que alcanza al titular y a todas las cuentas y depósitos que mantenga en la entidad, pero sólo en esa entidad.
Qué ocurre con los productos de inversión
Los productos financieros como fondos de inversión, planes de pensiones, activos de bolsa, etc. no se encuentran cubiertos dentro del fondo de garantía de depósitos. Sin embargo, existe otra opción que es el FOGAIN o fondo de garantía de inversiones. Esta es otra herramienta de protección orientada a las cuentas de valores de los brokers, tiene también una cobertura de 100.000 €, pero sólo se circunscribe a la cuenta de valor, por tanto, no influya en aquellos productos financieros contratados por los bancos.
En definitiva, nuestras cuentas bancarias si están protegidas incluso contra los posibles problemas de solvencia de las entidades financieras. Pero, esta protección es limitada, se limita a la cobertura que el fondo de garantía de depósitos ofrece, y que, como hemos señalado alcanza tan sólo los 100.000 € por hogar y entidad incluyendo todas las cuentas y todos los depósitos a plazo fijo. En este contexto, es cuando se entiende que, para muchas personas con capacidad económica de mayor ahorro en cuentas o depósitos, la diversificación en diferentes entidades puede ser una idea interesante.
Pero, claro está, estamos hablando de contextos muy complejos en los que los bancos quiebran de tal manera que no son capaces de hacer frente a los depósitos reclamados por sus propios clientes. Es una situación excepcional, se puede dar, pero en mi es lo común mi es lo habitual. Por tanto, realmente, para el usuario medio la protección del fondo de garantía de depósito es más que suficiente.
